车险综合改革后，以“降价、增保、提质”作为阶段性目标，对车险条款、费率等方面做了优化，具体到家用车来说，三者险的保费下降了，车损险的保障更加全面。

改革后全国行业数据显示，家用车车损险的投保率由改革前的59.3%上升到改革后的76%，上升了16.7个百分点，市场对于车损险的改革投了赞成票。

但仍然还有部分车主还停留在老观念，那就是我是老司机，车损险没有必要买，平常开车碰不到什么事故，小剐蹭也没必要维修。

但是，车损险可不仅仅只保“小剐小碰”，这期我们就来讲一讲车损险，那些你不知道的实用知识！

说起车损险能保什么，车主朋友可能都知道，在发生交通事故时，因自己责任造成自己车子的损失，车损险能保障修车的费用。比如把别人车追尾了，自己的车也有损坏，那车损险就可以保障修自己车的钱。

车损险是只能保障交通事故吗？

那可不止，作为商业车险三大主险之一的“车损险”，往往是最容易被车主忽略的一个，但实际上，它的功能远比看上去更强大。

01 / 保障意外事故导致的车辆损坏

车损险可以保障像我们日常开车时，比如剐蹭到墙体、撞到台阶或者水泥墩这种单方事故导致的车辆损坏。包括车辆因自身原因起火，也属于意外情况，有车损险也是可以赔付的。

当然如果发生的是双方或多方的交通事故，事故中自己有责，并且自己的车也损坏了，需要维修时有车损险也可以保障维修费用。

02 / 保障自然灾害导致的车辆损坏

比如暴雨天车被水淹了，大风刮倒树木把车砸了，冰雹天把车玻璃砸坏了等等，这类灾害天气导致的车辆损失，车损险也是可以保障的。

03 / 保障无法找到第三方的情况

发生事故后本应由肇事方赔偿的，但未找到肇事方，属于保险责任的损失就可以申请车损险理赔了。

也就是说，假如我们的车辆在路边、户外被剐蹭了、被撞了，最后没办法找到肇事者，那么购买了车损险，就可以得到这类的保险事故的赔偿了。（同时将索赔权交给保险公司，由保险公司向肇事者追偿损失）

04 / 必要的合理的施救费

发生事故以后，车辆因为故障等原因，不能正常行驶时，这个时候就需要叫救援公司或者叫拖车将车拖到修理厂。如果购买了车损险，这部分必要且合理的费用，也可以获得保险公司的赔偿（实际可赔偿的施救费用需咨询承保公司）。

车损险有没有必要买？

车损险还是很有必要购买的，作用挺强大：

01 / 用来保障重大事故之后车辆的损失

俗话说买车容易修车难，用车过程中小剐小蹭在所难免，而如果事故造成车辆损坏严重，维修费用就会非常高昂。尤其是某些零整比系数高的车型，维修成本会更高（简单来讲，就是把一辆车的配件全换了，所花的钱能买几辆新车）。

02 / 车损险的保障范围较广

现在的车损险与综合费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将地震等自然灾害纳入保险范围，还扩展了7大责任，包含全车盗抢险、自燃损失险、发动机涉水损失险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险、不计免赔；还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。

尤其以下几种情况建议车主们一定要买车损险：

01 / 新车和新手司机们

刚买的新车，车没有折旧，估值是比较高的，而且新手司机们的技术和经验都一般，出事故的几率也大一些。一般发生了车祸，有了车损险，得到赔偿的保障就大了很多。

02 / 豪车车主们

价格在四五十万左右的车子一定要购买车损险，这些车子如果发生意外事故，肯定是回去4s店维修，在维修店维修少说也要花上几千上万元，这个时候车损险就显得尤为重要。

03 / 零整比比较高的车

汽车零整比是指汽车全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值，简单来说，零整比越高，零件就越贵，维修起来价格就越高。零整比高的豪车譬如最近火热的奥迪大灯，一汽奥迪A4L，系数为9.66%，相当于10.35个前大灯就可以买一辆新车。